Автор: DomBy

Основным инструментом доступного жилья по-прежнему остается ипотека, и с этим поспорить трудно процентные ставки понизились, банки стали лояльнее, ипотечные программы выгоднее. Но основным препятствием к тому, чтобы жилье стало действительно доступным является высокая цена. Когда нет возможности выплачивать за кредит на квартиру 25 тысяч рублей ежемесячно, вполне оправдан поиск более рационального решения жилищной проблемы. Читать далее «Комната по ипотеке»

Управление федеральной регистрационной службы по НСО (УФРС) вот уже более двух недель работает в экспериментальном режиме, пытаясь внедрить новую информационную систему ведения Единого государственного реестра прав. В связи с этим обстановка в стенах регистрирующего органа накалилась до предела: перепалки в огромнейших очередях, невозможность сдать документы на регистрацию, ночевки в машинах возле здания. Кроме того, сроки регистрации автоматически затянулись, что первым делом ударило по ипотечным сделкам. Читать далее «Экспресс ипотека»

Представительство по доверенности широко распространено в практике сделок с недвижимостью. При этом действия, осуществляемые по доверенности, имеют самый разнообразный характер: от полномочий на сбор и оформление документов на регистрацию права в различных инстанциях (что, в принципе, совершенно безобидно) до наделения доверенного лица правом отчуждения объекта. Когда речь идет о последнем, потенциальным покупателям квартир нужно быть особенно осторожными. Многие банки Новосибирска перестали давать ипотечный кредит под залог квартиры, продающейся по доверенности. По всей видимости, не зря. Читать далее «Банки не доверяют продавцам квартир»

Ипотека: второе дыхание
На прошлой неделе в информационном агентстве «Интерфакс-Сибирь» состоялась пресс-конференция, посвященная тенденциям и перспективам ипотечного кредитования в Новосибирске. Присутствие таких участников-партнеров как Сибирский банк Сбербанка России и Центральное Агентство Недвижимости несколько удивило и озадачило присутствующих. Все оказалось предельно просто – два ведущих оператора рынка ипотечного кредитования города Новосибирска, объявили о совместной акции.

Легких денег не будет

— Рынок ипотеки на сегодняшний день развивается более быстрыми темпами, нежели любой другой рынок кредитования. Только по Сибирскому банку Сбербанка России за 2007 год рост кредитов на недвижимость составил почти 90%, каждый четвертый ипотечный кредит в нашем городе выдается Сбербанком, — начала свое выступление Наталья Кочкина, заместитель председателя Правления Сибирского банка Сбербанка России.

Тенденции рынка недвижимости в целом озвучил Олег Харченко, директор Центрального Агентства Недвижимости, отметив, что большую обеспокоенность у населения вызывают последствия мирового ипотечного кризиса, а так же постоянно растущие цены на жилье.

— С сентября мы наблюдаем рост цен в пределах 5% ежемесячно. Причины достаточно понятны. Во-первых, традиционный сезонный фактор – осенью недвижимость всегда начинает дорожать, во-вторых, я бы отметил синдром «напуганных заемщиков», которые, прослышав о кризисе, решили реализовать свой некогда отложенный спрос в связи с ажиотажем вокруг повышения процентных ставок. Как следствие, практически по всем категориям жилья произошли изменения. Цены на жилье повышенной комфортности сегодня просто опережают время, можно отметить повышенный спрос на жилье бизнес-класса, при этом минимальные изменения цен происходят в сегменте жилья эконом-класса. В отдаленных районах Новосибирска изменения цен на отдельные квартиры в типовых домах и домах хрущевского периода вообще не произошло. Это, собственно, положительный момент для молодых семей, которые задумываются об ипотечном кредите, чтобы купить минимальное, стартовое жилье. Ожидаемый итоговый рост цен за год — в пределах 30-35%. Из изменений в сфере ипотечного кредитования прежде всего стоит отметить некоторый передел в портрете потенциального ипотечного заемщика.

По словам Игоря Харченко, руководителя центра ипотечного кредитования Центрального Агентства Недвижимости, социальный портрет потенциального ипотечного заемщика в банковской среде может поменяться кардинально:

— Когда рухнул ипотечный рынок США, крупные западные инвесторы начали отзывать

большую часть «длинных» денег с российского рынка ипотечного кредитования. Привело это как раз к изменению процентных ставок в сторону их повышения и к ужесточению требований к заемщикам. Купить квартиру сегодня без вложения собственных средств практически невозможно, равно как и получить кредит заемщику с «серыми» доходами. Основная часть банков сегодня уменьшила количество выдаваемых кредитов, стала более тщательно подходить к анализу платежеспособности, именно к заработной плате, которую официально получает физическое лицо.

Совместная программа

— Сибирский банк Сбербанка России и Центральное Агентство Недвижимости реализовали совместную программу по кредитованию населения на приобретение недвижимости, в том числе с помощью ипотечного кредита. Программа подразумевает предоставление нашим общим клиентам определенных преференций, — заявила Наталья Кочкина.

Игорь Харченко более подробно прокомментировал, что это будут за скидки:

— Со стороны Сберегательного банка покупатель квартиры по ипотеке освобождается от уплаты комиссии за рассмотрение кредитной заявки и за выдачу кредита. Центральное Агентство Недвижимости, в свою очередь, предоставляет скидку в размере 15% на основную оказываемую агентством услугу – подбор варианта квартиры, а также юридическое сопровождение. В совокупности экономия для клиентов будет существенной.

На фоне повального повышения процентных ставок — изменения колеблются от 0,5 до 3% годовых — среди коммерческих банков города, Сбербанк оставил данный показатель на прежнем уровне. Такая мотивация только добавила привлекательности крупнейшему игроку финансового рынка.

Олег Харченко подчеркнул, что Сбербанк отличают совершенно иные принципы андеррайтинга, нежели в других финансовых структурах:

— Ряду банков довольно трудно конкурировать со Сбербанком, иногда просто невозможно. Поэтому данные банки заняли определенную нишу, в которой можно было еще что-то делать, привлечь какими-то из ряда вон выходящими условиями. Как правило, «козырь» этих банков заключался в лояльном отношении к доходам заемщиков, зачастую «серым». Соответственно, и проверка таких заемщиков проводилась нетрадиционными методами, с учетом неофициальных источников. Как следствие — кредитный портфель, имеющий соответствующие риски. Наименее уязвимым в данном вопросе как раз выглядит Сбербанк России. Здесь изначально была построена кредитная схема по принципу реальной, «белой» зарплаты. Пусть эти доходы не такие большие, пусть суммы кредитов не так велики, но зато это реальные заемщики, которые имеют устойчивый доход, и в случае чего без труда найдут себе место работы завтра.

Среди новых веяний было так же отмечено появление на рынке ипотеки мелких брокеров, предлагающих свои посреднические услуги по получению кредитного решения. Однако, по словам Игоря Харченко, будущего у таких образований на рынке недвижимости нет. Как правило, организаторами обособленных брокерских контор являются выходцы из риэлтерского бизнеса, чьи подходы отличаются недалекостью и нежеланием честно качественно работать. При этом используя липовый пакет документов, который тут же распознает банк и отказывает в кредите. В будущем такому заемщику получить любой кредит будет очень проблематично. Поэтому куда надежнее и спокойнее обратиться в агентство недвижимости, в котором есть специализированный ипотечный центр.

Догнать уходящий поезд

Хоть прогнозы в России – дело неблагодарное, в словах участников пресс-конференции мелькали достаточно яркие и значимые предположения по развитию рынка ипотечного кредитования, и рынка недвижимости в целом.

— Те деньги, которые сегодня закачивают в экономику России, не позволят ценам на жилье остановиться. Их очень много. Поэтому ипотека по-прежнему останется актуальной. Исходя из того, что цены будут непрестанно расти, так же прямо пропорционально будет уменьшаться возможность накопить на квартиру, догнать этот уходящий поезд – заверил присутствующих директор Центрального Агентства Недвижимости.

Несмотря на то, что по оценкам статистиков получить ипотечный кредит сегодня есть возможность всего у 15% населения, специалисты Центрального Агентства Недвижимости приводят и другие цифры – в 70% сделок с недвижимостью так или иначе задействованы ипотечные средства. Каждая вторая сделка в Центральном Агентстве Недвижимости проходит по ипотеке. Снижения спроса вследствие всколыхнувшего всю страну ипотечного кризиса за границей крупная риэлтерская компания на себе не ощутила, впрочем, как и Сибирский банк Сбербанка России.

Наталья Кочкина сделала акцент на то, что нужно быть внимательным при выборе банка, в котором предполагается взятие ипотечного кредита:

— Я бы посоветовала ориентироваться только на крупные банки, которые могут себе позволить выдавать ипотечные кредиты. Потому что, завязывая какие-то отношения с банком, необходимо понимать, что это все-таки долгосрочные отношения. Если вы обратились в небольшой банк, ориентированный на деньги, поступающие с западных рынков, нужно быть готовым к тому, что через какое-то время могут возникнуть проблемы. Могу предположить, что спустя какое-то время часть банков вообще отсеется, попросту уйдет с рынка ипотечного кредитования. Останутся только сильные банки, с большими гарантиями для потребителя.

В этом году в Москве появятся два первых доходных дома эконом-класса. Проект находится пока на стадии согласования, но уже в марте будет вынесен на утверждение правительства. О перспективе появления в столице домов с недорогими квартирами в аренду говорили давно, но реалии рынка недвижимости долгое время не позволяли воплотить благие намерения в жизнь. Меж тем явление это для России отнюдь не новое, а, как говорится, хорошо забытое старое. Читать далее «Как дешево арендовать квартиру в Москве»

Молодым людям, создавшим семью, конечно, хочется жить отдельно. Но купить квартиру сейчас для большинства из них – что-то из области фантастики. Доход не велик, накоплений практически нет. Есть ли шансы у обычной молодой семьи въехать в отдельную, собственную квартиру?

Сегодня городские власти предоставляют программу «Молодой семье – доступное жилье». Ее участники могут получить значительные субсидии на покупку квартиры, от 35 % расчетной стоимости жилья — для тех, у кого нет ребенка, и 40 % — для тех, кто имеет детей. Государство может оплатить часть покупки или строительства жилья или погасить первый взнос при получении ипотечного кредита. Читать далее «Жилье для молодых: льготные программы»